금융의 종류

금융이란 화폐(자금)의 융통을 의미한다. 자금의 여유가 있는 경제주체 또는 자금을 창출할 수 있는 경제주체가 자금이 부족한 경제주체에게 자금을 융 통해 주는 것이다.



 

금융활동의 주체는 가계․기업․정부 및 금융기관의 네 부문으로 대별할 수 있다. 물론 필요에 따라서 기업을 산업별로 구분한다든가 금융기관을 성 격에 따라 세분화할 수도 있겠으나 금융전체의 골격을 설명할 경우 이상의 네 분류가 기본적인 방법이다. 따라서 구체적인 금융관계는 이들 금융활동 주체와 금융자산(또는 금융부 채)과의 조합에 의해서 형성되며 개개의 금융형태도 이에 따라서 분류될 수 있다. 예컨대, 기업금융, 소비자금융 등의 구분은 금융기관의 일상업무에서 가장 흔히 찾아볼 수 있는 분류인바, 이것은 자금을 조달하는 주체별로 본 분류방법으로서 이 기준에서 본다면 이 밖에도 정부의 금융활동이 있게 된다. 그런데 여기서 주의하여야 할 것은 전술한 네 개의 금융활동 주체 가운데 금융기관은 그 자신이 최종적인 자금수요자 또는 자금공급자가 되는 것이 아니라 여타 세 주체간의 금융의 중개기능을 수행한다는 점이다. 그리고 소 비자금융․기업금융․정부의 금융활동 중에는 각각 금융기관을 경유하는 부 분과 그렇지 않은 부분이 있다. 또 기업금융에 대해서도 외상매출 및 외상매입 등의 기업간의 신용, 그리고 주식의 발행 등은 은행이 중개하지 않는 금융형태이며 단기․장기의 은행차 입과 상업어음의 할인 등은 금융기관이 중개하는 금융인 것이다. 한편 한국은행의 금융자산․부채잔액표의 항목 중 금융기관이 중개하지 않는 금융수단(금융자산)은 유가증권․기업간신용․출자금 등이고 여타의 항목은 금융기관이 중개하는 금융수단이라 할 수 있다. 또 기업간 신용이라는 용어 에는 기업간의 외상매출 또는 외상매입에 수반하는 채권․채무 이외에 기업 과 가계, 기업과 정부와의 사이에 발생한 기업의 영업활동에 수반하는 자금 의 대차도 포함되어 있다. 따라서 그 속에는 기업의 개인에 대한 할부판매채 권 등도 포함되어 있는 것이다. 이렇게 볼 때 금융기관이 중개하는 금융인가 의 여부가 금융의 종류를 분류하는 데 있어서 중요한 기준이 됨을 알 수 있 다. 일반적으로 지금까지 설명한 금융방식 가운데 금융기관이 개재하지 않는 것을 직접금융이라 하고, 금융기관이 개재하는 금융방식을 간접금융이라 한 다. 또한 기업의 자금조달경로에 따라 내부자금과 외부자금으로 구분할 수 있다. 내부자금은 기업 내로부터 조달되는 자금으로 기업이익의 내부유보와 고정자산에 대한 감가상각충당금 등이 포함되는데 내부자금은 외부자금에 비해 코스트가 낮고 상환할 필요가 없기 때문에 기업의 가장 바람직한 자금 조달 형태로 간주되고 있으나 내부자금에 의한 자금조달은 극히 비신축적이 며 규모에 한계가 있다는 문제점을 안고 있다. 외부자금은 기업외부로부터 조달되는 자금으로 금융기관 차입금, 증권시장을 통한 주식 및 채권발행 등 이 포함되는데 외부자금 중 차입에 의한 조달은 부채의 증가를 초래한다.

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Author: dastock