은행대출 받기 전 이것은 숙지하고 진행하자

사회 초년생이나  신혼부부가 결혼을 위해 대출을 받기위해 무턱대고 은행에 달려가 대출하러 왔다고 하면….

상담원이 이것저것 묻는 것이 많다, 생각지도 못한 질문에 당황 할 수도 있을 것이고 이것 저것 물으면 몰라서 답변도 못한다면….

사전에 아무런 지식 없이 대출을 받으러 온 사람이 되고 만다,

대출을 받기전  기본상식을 꼼꼼히 정리해 보았다

 

은행에서 대출은 크게 2가지 대출이 있다

‘신용대출’과 ‘담보대출’이다.

담보대출의 경우 부동산,자동차,토지 등을 담보로 잡고, 돈을 빌려주기 때문에 은행 입장에서는 위험 부담이 적다.

신용대출은 고객의 신용만을 보고 돈을 빌려 주기 때문에 다양한 신용 정보를 요구하게 된다.

대출을 받으러 가면 은행상담원이 개인정보에 대해 묻는 것이 많다

직장, 직군,군무년수,4대보험가입유무, 연봉 , 자산, 기존대출 여부 등에 대해 여러가지 질문을 한다,

왜냐하면 1차적으로 대출 접수를 위해 기본적인 대출 대상자가 되는지  대충은 알아야 하기 때문이다.

그 다음 대출 진행을 위해 재직증명서, 원천징수 영수증 등의 제출서류도 요구한다.

타사 대출이 있는지 은행원의 질문에, 괜히 대출이 안될까봐 없다고 한면 거짓말이 곧 들통난다,

대출 진행을 위해 신청자의 신용조회 및 전산기록을 통해  타은행 대출이력이 바로 확인 되기 때문이다,

굳이 비밀로 할 필요는 없고 있는 사실대로 답하는게 좋다,

 

그다음 중요한 것이 개인 신용정보이다.

신용대출은 1등급부터 10등급까지 분류된다.

보통 1~3등급의 경우 부실률이 0%인 高신용자로 보고, 가능한 한도 내에 모든 대출이 가능하도록 한다.

하지만 보통 5등급 이하부터는 대출 여부와 한도가 갈리기 시작한다.

은행은 신용등급으로 ‘통계적 부실률’을 계산해 손실이 나지 않도록 철저히 평가하기 때문이다.



또한 통상적으로 유료나 무료로 개인 신용점수를 알 수있지만, 대출을 위해선 각 은행별로 자체 평가점수도 따로 있다.

그렇다면 내 신용 등급은 알고 있는가?

그렇다면 신용등급은 ‘어떻게’ 정해지는 걸까?

기관마다 조금씩 다르지만 보통 부채 수준, 연체정보, 신용형태, 거래기간 순으로 평가된다. 카드결제 납부액의 연체가 있었는지, 부채는 기일에 맞춰 제대로 상환했는지 등을 중요하게 생각한다.

공과금이나 통신요금의 누적 연체, 잦은 신용카드 현금 서비스 또한 평가 기준이 될 수 있다.

대출을 잘 받기 위해서는 가능한 현금서비스는 절대 사용하지 않는 것이 좋고, 타 은행 별로 대출이 분산되어 있는 것도 좋지 않다.

특히 대출금,공과금,통신비등 연체는 주의하자!

기존 대출이 없다고 신용도 좋은 것일까?

사회초년생, 대학생, 주부 등은 기존의 금융거래 실적이 많지 않기 때문에 신용정보가 부족하다.

그래서 은행은 이 사람이 대출을 갚을지 여부를 판단하기가 어렵기 때문에 보통 4~6등급을 받을 가능성이 높은 것이다. (이런 평가 기준이 각 은행별 평가 점수가 된다)

오히려 기존에 대출을 받고 잘 갚았던 사람이 신용등급이 더 좋게 나타날 수 있는 까닭이다.

 

내가 받을 수있는 대출 한도는 어떻게 정해 질까?

보통 은행은 신청자의 직업과 연봉에 따라 대출한도를 설정하고 신용등급에 따라 평가할 것이다.

연봉 4,000만원에 대기업 정규직으로 일하고 있다면 해당 연봉만큼 한도가 책정될 수 있다. 여기에 신용등급 1등급을 가지고 있다면 최대 2배까지도 가능합니다.

하지만 기존 타 대출이 있으면 그 대출만큼 감액이 될 수있다. 일정 부분은 은행원의 재량이 들어가기 때문에 대출자의 근속년수와 나이 등에 의해 대출조건이 바뀌기도 한다

신용등급은 인생을 살아 가면서 중요한 포인트이다 관리가 중요하다,

미리미리 신용등급 관리를 잘해 놔야 좋은 ‘금리’를 받을 수 있다.

살아 가면서 자동차구입,아파트구입등등 금융권에 관련 되면 신용등급으로 좋은 조건 나쁜조건,아예 이용을 못하는경우도 생긴다.

대출시에도 신용등급이 낮으면 은행은 위험성을 감안해 높은 이자율을 책정할 수밖에 없다.

1등급과 8등급의 대출금리 차이는 보통 4배 정도 난다고 한다.

간단한 등급관리 방법으로, 학자금 대출만 성실히 납부해도 최대 45점의 가점을 받을 수 있다.

체크카드 사용도 개인 신용등급 평가에 반영되므로 30만 원씩 6개월 이상 성실히 사용하면 최대 40점까지 가산점이 부여된다.

한 번의 연체는 저신용자로 단숨에 떨어뜨릴 수 있는 만큼, 기일 내에 상환하는 것도 신용등급을 높이는 중요한 포인트다.

내년 부터는 공과금,휴대폰통신비만 잘내도 신용 점수가 올라간다. 주부,학생등 혜택이 된다,

내 신용점수를 올리는 꿀팁

직장인 신용대출 금리 한도 주의할점 숙지

1금융권 은행의 저금리 신용대출 받는노하우

저금리 대출, 나도 될까? 30초 자격테스트

은행대출 받기 전 이것은 숙지하고 진행하자

내 신용점수를 올리는 꿀팁

대부업 대출시 숙지사항 모음

Author: dastock