서민금융 1332 상품소개

[label type=”info”]서민금융 1332[/label]

생활안정자금 및 긴급자금 지원

[label type=”info”]새희망홀씨[/label]

소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품

지원대상

연소득 3천 5백만원 이하인 자 및 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4천 5백만원 이하인 자
지원내용
대출금리 : 연 10.5% 이하(은행별로 상이)
대출한도 : 최대 3천만원 이내에서 은행별 자율 결정
운영기간 : ´20년까지 한시적으로 운영
기타 : 성실상환자 및 사회적 취약계층에 대해 금리우대
긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원
이용방법 문의
취급은행 콜센터 및 영업점에 문의




[label type=”info”]창업·운영자금 [/label]

미소금융
제도권금융 이용이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업·운영자금 등 자활자금을 무담보·무보증으로 지원하는 소액대출사업
지원대상
다음중 하나의 요건을 충족하는 자
신용등급 6~10등급인 자 또는
기초생활수급자 및 차상위 계층 이하인 자 또는
근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
대상제한자
① 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등재된 경우* ② 사업수행기관 또는 정부, 지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우 ③ 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우 ④ 제조업(5인미만 영세가내수공업 제외), 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비자 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영중인 경우 ⑤ 어음·수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우 ⑥ 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우 ⑦ 신청인 소유의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행중인 것으로 확인되는 경우 ⑧ 기타 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우 ⑨ 중소벤처기업부가 공고하는 “소상공인지원자금 융자제외 업종”을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
* 다만, 공공정보 등재자 중 다음에 해당하는 경우에는 지원대상에 포함

신용회복지원 중인 자 중 9개월 이상 변제금을 성실히 납입한 경우
개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우

 

[label type=”info”]창업자금[/label]

대출한도 : 7천만원 (자금 용도에 따라 차등 적용)
대출기간 : 6년 이내
상환방법 : 원리금균등분할상환
대출금리 : 연 4.5% 이내 (성실상환시 이자 감면혜택)
이용방법 문의
서민금융진흥원(☏1397, www.kinfa.or.kr)

[label type=”info”]운영자금[/label]

대출한도 : 2천만원 (자금 용도에 따라 차등 적용)
대출기간 : 5.5년 이내
상환방법 : 원리금균등분할상환
대출금리 : 연 4.5% 이내 (성실상환시 이자 감면혜택)




[label type=”info”]시설개선자금[/label]

대출한도 : 2천만원 (자금 용도에 따라 차등 적용)
대출기간 : 5.5년 이내
상환방법 : 원리금균등분할상환
대출금리 : 연 4.5% 이내 (성실상환시 이자 감면혜택)

이용방법 문의
서민금융진흥원(☏1397, www.kinfa.or.kr)

 

저금리 전환상품
[label type=”info”]바꿔드림론[/label]

국민행복기금의 보증을 통해 대부업체 등에서 받은 고금리대출(연 20% 이상)을 은행의 저금리대출로 전환시켜주는 상품
지원대상
다음중 하나의 요건을 충족하면서 20% 이상(자영업자의 경우 15% 이상)의 고금리 대출을 6개월 이상 정상상환한 자
* 보증채무, 담보대출, 할부금융, 신용카드사용액 제외
연소득 3천 5백만원 이하(신용등급 무관)
특수채무자(기초생활수급자, 한부모가족보호대상자, 차상위계층)
신용등급 6~10등급인 자(근로자 연소득 4천 5백만원 이하, 자영업자 5천만원 이하)
제외대상
바꿔드림론 대상 고금리대출 원금 총액이 3,000만원을 초과하는 분
소득에 비해 채무액이 과다한 분(연소득 대비 총부채원리금상환액 비율(DSR)이 60%를 초과하는 분)
현재 연체중이신 분, 과거연체기록보유자, 금융채무불이행자 등
기타 보증심사 결과 부적격자로 분류된 분
직업 및 소득이 없으신 분
지원내용
전환대상채무 : 대출일로부터 6개월 경과한 연 금리 20% 이상 고금리채무*
*신용보증신청일 기준 담보대출, 할부금융대출, 신용카드이용액(신용구매 ·현금서비스 ·리볼빙 서비스대금)은 전환대상에서 제외
대출금리 : 연 6.5~10.5%
대출한도 : 최대 3천만원(고금리 대출 원금범위 내)
대출기간 : 최대 5년(근로자 등), 최대 6년(자영업자)
상환방법 : 원리금균등분할상환

지원절차
사전상담 : 사전상담을 받고 대상자로 판정되면 신청
신용보증 신청 : 캠코 창구(본사 및 각 지역본부·지부, 전국 서민금융통합지원센터 포함), 은행 창구, 인터넷을 통해 신용보증 신청
보증심사 : 캠코에서 서류 등을 확인하여 보증심사
약정체결 : 보증심사에서 통과하는 경우 채무보증에 대한 약정 체결
대출신청 : 은행을 통해 전환대출 신청(은행에서 별도의 대출심사 진행)
대출실행 : 은행에서 대출이 실행되면 고금리 대출을 상환
이용방법 문의

서민금융진흥원 (☏ 1397, 홈페이지 www.kinfa.or.kr)
한국자산관리공사 국민행복기금 (홈페이지 www.happyfund.or.kr)
전국 15개 은행* 영업점에서도 상담 및 신청가능
*국민, 신한, 우리, 기업, KEB하나, 씨티, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행

주택구입자금대출 




[label type=”info”]내집마련 디딤돌대출 [/label]

정부 지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리의 주택구입자금 대출제도
지원대상
주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며, 부부합산 소득이 연 6천만원(생애 최초 구입자는 7천만원) 이하인 세대주(30세 미만 단독세대주 제외)
대출대상주택 : 주거 전용면적 85㎡이내로서 담보주택 평가액이 5억원 이하인 주택
지원내용
대출금리 : 연 2.25~3.15%(부부합산 소득에 따른 차등금리 적용, 정부고시 고정금리 또는 5년 단위 변동금리)
다자녀가구 0.5%, 최초주택구입자, 다문화·장애인가구 0.2%, 신혼가구(결혼예정자 포함) 0.2% 우대금리 적용(중복불가)
청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자) 0.1~0.2% 추가 우대금리 적용
국토교통부 전자계약시스템을 활용하여 매매계약을 체결한 경우 0.1%p 우대금리
대출한도 : 최대 2억원(LTV, DTI 적용)
대출기간 및 상환방법 : 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는 1년 거치 원리금균등, 원금균등, 체증식분할상환)
이용방법 문의
주택도시기금포털 (홈페이지 nhuf.molit.go.kr), 국토교통부(☏ 1599-0001)
취급은행(우리, 국민, 기업, 농협, 신한, KEB하나) 고객센터

[label type=”info”] 손익공유형·수익공유형 모기지[/label]

생애최초로 주택을 구입하거나, 5년 이상 무주택인 자가 주택을 구입할 때 이용하는 제도
지원대상
생애 최초 또는 5년 이상 무주택(배우자 및 세대원 포함)인 만 19세 이상 세대주로서 부부합산 소득이 연 6천만원(생애최초 구입자는 7천만원) 이하인 자(만 30세 미만 단독세대주 제외)

[label type=”info”]손익공유형 모기지[/label]

대출대상주택 : 주거 전용면적 85㎡ 이하이고 주택가격 6억원 이하인 아파트(수도권, 지방 5대 광역시, 인구 50만 이상 도시, 세종특별자치시 한정) 대출금리 : 최초 5년간 연 1%, 이후 연 2%(고정금리) 대출한도 : 주택가격*의 최대 40%, 금융회사 모기지 포함 LTV 70% 이내, 구입자 연소득 4.5배 이내 대출기간 : 20년 만기 일시상환 처분이익공유 :
– 주택매각(3년 이후), 대출만기 또는 중도상환시 매각손익 공유
– 매각가격 또는 감정가격과 당초 매입가격의 차이만큼 대출비율에 따라 주택기금에 차익(차손) 귀속

[label type=”info”] 수익공유형 모기지[/label]

대출대상주택 : 주거 전용면적 85㎡ 이하이고 주택가격 6억원 이하인 아파트(수도권, 지방 5대 광역시, 인구 50만 이상 도시, 세종특별자치시 한정) 대출금리 : 연 1.5%(고정금리) 대출한도 : 주택가격*의 최대 70%, 구입자 연소득 4.5배 이내 대출기간 : 20년 원리금균등분할상환(1년 또는 3년 거치) 처분이익공유 :
– 주택매각(3년 이후), 대출만기 또는 중도상환시 매각이익의 일부를 기금에 귀속
– 매각이익이 발생하는 경우, 당초 매입가격에서 기금 대출평잔이 차지하는 비율만큼 주택기금에 귀속(기금의 최대 수익률 연 5% 이내)

이용방법 문의
주택도시기금포털 (홈페이지 nhuf.molit.go.kr), 국토교통부(☏ 1599-0001)
취급은행(우리, 국민, 신한) 고객센터

[label type=”info”]신용부부전용 구입자금[/label]

신혼집 구입비용이 고민인 신혼부부를 위한 주택구입자금 대출제도
자격요건
주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며, 부부합산 총소득이 연 7천만원 이하의 생애최초 주택구입자
대출대상주택 : 주거 전용면적 85㎡ 이내로서 평가액이 5억원 이하인 주택
대출한도 : 최고 2억원 이내
대출금리 

청약저축 가입자 최대 0.2% 금리 우대
부동산 전자계약을 한 경우 0.1% 금리 우대
대출기간 및 상환방법 : 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는 1년 거치 원리금(원금)균등분할상환)
이용방법 문의
주택도시기금포털 (홈페이지 http://nhuf.molit.go.kr), 국토교통부 (☏ 1599-0001)
취급은행(우리, 국민, 기업, 농협, 신한) 고객센터

[label type=”info”]오피스텔구입자금[/label]

근로자 및 서민의 주거안정을 위한 오피스텔 구입자금 대출제도
지원대상
대출신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 6개월 이상 무주택자이며, 부부합산 소득이 연 6천만원 이하인 세대주(단, 만 30세 미만의 세대주는 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양 기간이 계속해서 6개월 이상인 자)
대출대상주택 : 주거 전용면적이 60㎡이하로서 은행평가액이 1억 5천만원 이하인 오피스텔
지원내용
대출금리 : 연 2.8%(변동금리)
소득수준(부부합산) 2천만원 이하 : 연 2.3%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 : 연 2.5%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 : 연 2.8%
다자녀가구 0.5%, 다문화가구·장애인가구 0.2% 우대금리 적용(중복불가)
대출한도 : 최고 7천만원(다자녀가구는 7천 5백만원)
대출기간 및 상환방법 : 2년 만기일시상환(최대 9회 연장가능, 최장 20년)
이용방법 문의
주택도시기금포털 (홈페이지 nhuf.molit.go.kr), 국토교통부(☏ 1599-0001)
취급은행(우리, 국민, 기업, 농협, 신한) 고객센터




[label type=”info”]햇살론(신용회복위원회) [/label]

저신용 · 저소득으로 긴급자금 필요시 저금리 대출이 어려운 대학생 · 청년층에게 생활자금대출과 고금리 전환대출을 받을 수 있도록 지원
지원대상
학업·취업준비 등으로 생활자금이 필요한 자로, 아래 요건 중 하나의 요건을 충족하는 자
대학(원)생 : 대학(원) 재학 또는 휴학 중인 자
학점은행제 교육 기관의 학습자로서 다음 요건을 모두 충족하는 자
만 29세(군필자는 31세) 이하
연소득 3천 5백만원 이하(신용등급 6등급 이하는 4천 5백만원)
신청일 현재 학점은행제 수강중이며 12학점 이상 학점인정을 받은 자
청년층 : 만 29세(군필자의 경우 31세)이하면서, 연 3천 5백만원 이하의 소득이 있는 자(신용등급이 6등급 이하인 경우 4천 5백만원 이하)

[label type=”info”]생활자금대출[/label]

지원용도 : 학업 및 생계유지에 필요한 생활비 대출 보증한도 : 최대 12백만원 이내(연간 5백만원 이내), 생활자금과 고금리 전환대출 합산하여 최대 12백만원 이내 거치기간 : 최대 6년 (군복무예정자의 경우 거치기간 2년 추가 가능) 상환기간 : 최대 7년 상환방식 : (거치기간 후) 원금균등분할상환 대출금리 : 연 5.4% 수준(저신용, 차상위 계층은 연 4.5%) 보증료 : 연 0.1% 수준(저신용, 차상위계층은 면제)

[label type=”info”]고금리전환대출[/label]

지원용도 : 신청일 기준 6개월 이전에 받은 연이율 15% 이상의 고금리 대출의 상환 보증한도 : 최대 12백만원 이내, 생활자금과 고금리 전환대출 합산하여 최대 12백만원 이내 거치기간 : 최대 6년 (군복무예정자의 경우 거치기간 2년 추가 가능) 상환기간 : 최대 7년 상환방식 : (거치기간 후) 원금균등분할상환 대출금리 : 연 5.4% 수준(저신용, 차상위 계층은 연 4.5%) 보증료 : 연 0.1% 수준(저신용, 차상위계층은 면제)

대출은행
국민, KEB하나, 우리, 신한, SC, 씨티, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 기업, 농협, 수협
※은행의 자체기준에 의해 재심사되며, 심사결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다.
이용방법 문의
신용회복위원회 (☏ 1600-5500, 홈페이지 www.ccrs.or.krr)
※신청하고자 하는 경우 우선 상담센터(☏1600-5500)를 통해 신청요건을 확인한 후 지부 심사역의 안내에 따라 필요한 서류를 준비하여 주시기 바랍니다.




 

서민금융 1332 홈페이지 이용 TIP

질문자금이 필요한데, 어떻게 서민 대출을 이용할 수 있나요 ?
답변무료신용조회를 통해 신용등급을 확인한 후 각 서민금융기관에 신청하거나 다양한 서민들을 위한 대출제도를 검색해 볼 수 있습니다.
질문불법사금융 피해가 의심스러운데, 어떻게 하죠?
답변제도권으로 금융회사 조회·등록대부업체 조회·대출모집인 조회를 통해 거래 상대방을 확인가능하고 불법사금융 피해사례를 통해 대응요령을 습득할 수 있습니다.
질문대출사기·피싱사기가 의심스러운데, 방법이 있나요?
답변대출사기·피싱사기 불법사금융 유형별 대응요령을 통해 피해예방에 필요한 지식을 얻을 수 있으며, 금융사기를 당하여 사기에 이용된 계좌를 지급정지 신청한 경우 피해금 환급절차에 관련하여 불법사금융피해신고센터 1332에 문의하시기 바랍니다.
질문저한테 유용한 금융정보가 있을까요?
답변신용상식테스트, 신용관리방법 등을 통해 생활에 유용한 금융정보를 제공받을 수 있습니다.
질문서민금융에 관련한 궁금증은 어떻게 해소할까요?
답변‘서민금융 1332 홈페이지 → 기타서비스 → 서민금융FAQ’ 들어가시면 서민금융 관련하여 자주하는 질문과 답변을 볼 수 있습니다.